Как работает скоринг: правда ли, что в МФО дают займ на карту всем без отказа?

Даже надежный с виду заемщик, не имеющий долгов и с хорошим доходом, может получить от банка отказ в выдаче кредита. Что уж говорить о тех, кто мало зарабатывает или имеет негативную кредитную историю, для таких категорий граждан банковские кредиты и вовсе недоступны. Но найти небольшой кредит на карту в такой ситуации можно – достаточно взять микрозайм в микрофинансовой компании. Однако, и выяснить причину отказа важно, ведь как оказывается, кредиторы оценивают клиентов по множеству критериев, заложенных в скоринговой системе. Разберемся как она работает. И узнаем, где же ли взять микрозайм на карту или наличными, если все банки отказывают.

Скоринг – это программа оценки потенциального заемщика. С ее помощью кредиторы определяют сможет ли человек выплатить кредит вовремя. Алгоритмы скоринга основаны на математических расчетах и статистике.

Фактически создается портрет подходящего заемщика, с которым сравнивается человек, подающий заявку. Банки и крупные микрофинансовые организации могут использовать несколько моделей скоринга, в зависимости от категории клиента, вида кредитного продукта. Характеристики потребителя оцениваются в бальной системе. Например, критерий «наличие стажа» при подаче заявки на ипотеку оценивается выше, чем когда оформляются быстро-займы на карту.

Оценив все параметры, система получает скоринговый балл. Чем выше балл – тем больше шансов, что выдачу кредита одобрят. В банках – это еще и лучшие условия кредитования. В МФО микрозайм получить можно с меньшим баллом, а потому процент одобрения заявок выше.

Откуда берутся данные для скоринга

Банки и МФО данные для проверки заемщика берут из одних и тех же источников:

• анкета;
• кредитная история;
• собственная информация кредитора;
• дополнительные данные.

Несмотря на большой массив информации, получаемой кредитором о заемщике, далеко не все данные одинаково важны. Например, кредитная история имеет более важное значение при принятии решения о выдаче ипотеки, чем если человек хочет оформить микрозайм в МФО.
Каждый кредитор самостоятельно устанавливает какие критерии при принятии решения о выдаче ссуды для него важны. Список параметров, их значение и влияние на окончательное решение являются коммерческой тайной.

Как повысить вероятность получить кредит и заем

Для повышения вероятности одобрения заявки на кредит или микрозаем, необходимо улучшить скоринговый балл. Наиболее весомым фактором является отсутствие просрочек, невысокая закредитованность. Положительно влияет хороший уровень платежеспособности, когда на обслуживание кредитных обязательств уходит менее 40% от его дохода.

В МФО более лояльное отношение к «недостаткам» заемщика, а потому и шансы на кредитование выше. Так, например, в микрокредитной компании «Аванс онлайн», выдающей микрозаймы в Ростове, можно получить деньги в долг, даже клиентам с небольшим доходом. Для подачи заявки от клиента требуется:

• заполненная анкета;
• паспорт гражданина России.

Подать заявку можно на сайте МКК или в офисе, или по телефону. Рассмотрение автоматическое, занимает около 15-20 минут. Одобрение можно получить, даже не имея официального дохода, а также с небольшими просрочками или без трудоустройства. Деньги выдают сразу после принятия положительного решения и подписания договора.

Скоринг ускоряет проверку заемщика, позволяет банкам принимать решение в день обращения клиента. Но он имеет и свои минусы: есть риск получить отказ даже с хорошей КИ с нормальным доходом. Причем банк не сообщит причину отказа клиенту. Намного выше шансы в МФО – здесь одобрений больше, а проверка еще быстрее. В «Аванс онлайн» можно получить займы без карты наличными за 15 минут. На решение влияет не только скоринг, но и личное общение с менеджером компании, что повышает шансы каждого человека, пришедшего в офис.