Кредит после банкротства
Для людей, которые не справляются с кредитными и платежными обязательствами, банкротство необходимо, чтобы избавиться от долгов. Но реально ли взять кредит после банкротства физического лица, и как микрофинансовые организации и банки относятся к заемщикам, которые прошли дефолт?
Кредит после процедуры банкротства
Получение нового кредита или займа доступно и такая возможность не исключена для банкрота. Но добиться лояльности кредитора значительно сложнее. Отношение к заемщикам с историей дефолта осторожное, так как велик риск повторного невыполнения долговых обязательств. Тем не менее существуют факторы, поднимающие вероятность одобрения кредита после банкротства физического лица:
- Срок, который прошел с момента признания заемщика неплатежеспособным. Чем больше времени истекло с момента завершения банкротства, тем выше вероятность одобрения кредита. Кредитные организации хотят видеть, что заемщик смог восстановить свою финансовую стабильность.
- Подтверждение дохода. Наличие ежемесячного и документально подтвержденного дохода значительно увеличивает шансы на кредит после банкротства.
- Хорошая КИ. Если заемщик аккуратно погашал все новые финансовые обязательства и не допускал просрочек, это положительно скажется на его кредитном рейтинге.
- Обеспечение кредитных обязательств. Предоставление залога или привлечение поручителя упрочняет позицию заемщика в оценках кредитора.
После банкротства кредит можно взять сразу?
Из-за непонимания норм законов некоторые люди полагают, что запрет на оформление кредитов для банкротов действует 5 лет. Закон, регламентирующий порядок банкротства № 127-ФЗ, не содержит таких ограничений. На протяжении этого срока требуется уведомлять кредитора, что была процедура банкротства. Это значит, что человек, прошедший процедуру банкротства, может отправлять заявку на кредит, равно как и другие.
Дадут ли кредит после банкротства — решит кредитор? А по истечении пяти лет, уведомлять о своей ситуации при обращении в кредитную организацию закон не обязывает.
После банкротства физического лица можно взять кредит сразу по окончании процедуры. В суде она занимает от полугода до года, а во внесудебном процессе не более 6 месяцев. По окончании заемщик может не ждать и подавать заявку.
При рассмотрении заявки на кредит после банкротства физического лица, кредиторы оценивают:
- платежеспособность, источник дохода, размер заработной платы, объемы обязательных платежей;
- трудоустройство;
- возможность предоставления залога или привлечения поручителей.
Стоит подготовить полный пакет документов, подтверждающий доход, трудоустройство, наличие в собственности ликвидного имущества. Не последнее значение имеет и КИ, в которой отражен факт банкротства, а также все прошлые кредиты, займы, просрочки.
Какой кредит или займ после банкротства можно получить?
Если заемщик имеет стабильный доход, трудоустройство, то после банкротства можно брать кредиты:
- потребительские;
- автокредиты;
- микрозаймы;
- кредитные карты.
Некоторые варианты возможны только с залогом или привлечением поручителя, созаемщиков.
Суммы, сроки и ставки различаются в зависимости от условий и требований банка или микрокредитной организации. Они устанавливаются по итогам проверки клиента, оценки его надежности и стабильности финансового положения. Ипотеку получить сложнее, для ее одобрения придется сформировать хорошую КИ и предоставить банку залог, возможно привлечь поручителя и созаемщика.
Микрозаймы выглядят доступнее для такой категории заемщиков. Так в МКК «Аванс Онлайн» после банкротства дают кредиты на срок до 1 месяца, суммой до 30 000 рублей. Небольшой заем можно получить наличными в офисе компании.