Кредит с задолженностью
Задолженность может стать препятствием для получения кредита, но это не всегда так. Банки и МФО готовы одобрять заявки таким клиентам. Но есть особенности, которые касаются платежеспособности заемщика, типа кредитного продукта, условий, наличия обеспечения. Также в ряде случаев, взять кредит с задолженностью можно только с помощью брокера.
О том какие есть варианты кредитования для клиентов с долгом, где их оформить и чем поможет брокер — расскажут специалисты Аванс Онлайн.
Какие кредиты дают заемщикам с задолженностью
Задолженность по долговым обязательствам не всегда является препятствием для получения новых кредитов или займов. Кредиторы ориентируются на внутреннюю финансовую политику, характеристику задолженности, результат проверки профиля заемщика. На сегодня взять кредит с задолженностью можно в нескольких случаях.
Микрозаймы от микрофинансовых организаций
Срочные займы выдаются на короткие сроки (обычно до 30 дней), одобряются даже для заемщиков с плохой кредитной историей и текущими задолженностями, суммы небольшие, ставки не менее 0,8% в день.
Залоговые кредиты
Кредиты под залог имущества предоставляются под обеспечение недвижимостью, автомобилем или другим ценным имуществом. Залог снижает риски для кредитора, что увеличивает шансы на одобрение, даже если у заемщика есть задолженность. Процентные ставки здесь обычно ниже, чем по необеспеченным программам.
Кредиты с поручительством
Этот тип кредитования предполагает наличие поручителя, который обязуется погасить долг, если заемщик не сможет.
Рефинансирование текущих долгов
Рефинансирование позволяет взять кредит для погашения задолженности и даже объединить несколько существующих долгов в одну программу с более выгодными условиями.
Займы от частных инвесторов
Частные лица могут предложить ссуды на индивидуальных условиях. Такие программы обычно не регулируются и их условия, равно как и требования кредиторов, могут быть более гибкими, но и риски для заемщика выше.
Где одобрят кредит с задолженностью
Взять кредит с задолженностью можно в банке и в МФО. Но условия одобрения у этих кредиторов разные.
Для банка потребуется полный пакет документов, особенно важно подтверждение дохода, которое покажет, что заемщик может погашать как имеющуюся задолженность, так и новую. Если задолженность не просроченная, а платежеспособность заемщика достаточная, то можно взять кредит для погашения задолженности или на потребительские цели. В противном случае, велики риски отказа.
Для МФО действуют совсем иные правила. Здесь можно взять кредит с задолженностью, даже если есть просрочка. От заемщика не требуют большого пакета документов — достаточно паспорта. Даже справки о доходе не важны. Однако, хотя в МФО можно взять кредит для погашения задолженности, лучше поискать другой вариант, поскольку эти программы рассчитаны на краткосрочное кредитование до 1-3 месяцев.
В ряде случаев заемщикам с задолженностями могут помочь кредитные брокеры.
Поможет ли брокер взять кредит, если уже есть задолженностью
Кредитный брокер может помочь в получении кредита даже при наличии задолженности, но многое зависит от конкретных обстоятельств. Брокер сначала анализирует кредитную историю и финансовую ситуацию, чтобы предложить наиболее подходящие варианты. Благодаря сотрудничеству с разными банками и микрофинансовыми организациями, он может подобрать неочевидные решения, найти лояльного кредитора. Брокер также помогает правильно оформить документы и грамотно подать заявку, что увеличивает шансы на одобрение заявки.
Опытный брокер может вести переговоры с кредиторами, добиваясь более выгодных условий или снижения процентной ставки. Помимо этого, он может предложить варианты рефинансирования текущих долгов, что поможет снизить кредитную нагрузку и улучшить условия получения нового кредита.
Однако услуги брокера оплачиваются, и его комиссия может быть значительной. Важно учитывать, что даже с помощью брокера нет гарантии одобрения кредита, особенно при серьёзных финансовых проблемах, крупных суммах задолженности на фоне недостаточной платежеспособности заемщика.
У заемщика с задолженностью есть несколько вариантов получения кредита. МФК «Аванс Онлайн» предлагает займы с быстрым оформлением и нецелевым использованием средств. Их можно получить, даже имея долги по другим кредитам и небольшие просрочки.